Financieel gezien is een hypotheeklening één van de belangijkste beslissingen die de meeste mensen moeten nemen. Vooral jonge gezinnen gaan hypotheekleningen aan, voor de aankoop van een huis of een nieuwbouw, en de afbetaling neemt voor een lange tijd een grote hap uit het huishoudbudget. Daarom is het belangrijk goede voorwaarden te onderhandelen met de hypotheekverlener (meestal een bank).
De Laagste Rente
Het belangrijkse element bij een hypotheeklening is uiteraard de rente. De rente berekent de grootte van maandelijkse afbetaling, wat ervoor zorgt dat de hypotheeknemer een zo laag mogelijke rente wil voor zijn hypotheeklening. Er zijn veel renteformules op de markt, gaande van vaste rente, met vaste maandelijkse afbetalingen, en de jaarlijks herzienbare variabele rentevoet. Omdat een variabele rentevoet meer risico inhoudt voor de hypotheeknemer, is die altijd lager dan de vaste rente. De regel hierbij is: hoe variabeler de formule, hoe lager de rentevoet. Waarom dan niet altijd kiezen voor een variabele rente? Het probleem is dat de rentevoet van de hypotheeklening periodisch wordt aangepast aan de marktrente. De marktrente is gebaseerd op de basisrente van de Europese centrale bank. Die staat op dit moment historisch laag, met gunstige voorwaarden nu tot gevolg. In de toekomst zullen de variabele rentevoeten ongetwijfeld naar boven worden aangepast, met hogere hypotheekaflossingen tot gevolg. Daarom kan het nu beter zijn te kiezen voor een vaste of semi-variabele rentevoet.
Voordelige afbetaling voor uw hypotheeklening
Een tweede belangrijk element bij hypotheekleningen is de manier van afbetaling. Natuurlijk kunt u opteren voor de traditionele manier van afbetalen: een vaste combinatie van rente- en kapitaalsaflossingen. Kapitaal hierbij is het bedrag dat u ontleent, en de rente-aflossingen vormen alle surplus. Wanneer u een huis bouwt en ondertussen nog in een huurhuis woont, kan het handig zijn om tijdens de initiële aflossingen te kiezen voor enkel rente-aflossing. Deze zijn immers veel minder dan de kapitaalsaflossingen. Op deze manier wordt het budget verlicht, aangezien u nog altijd huur moet betalen. Om een zo laag mogelijke rentevoet te verkrijgen, is het heel belangrijk dat u onderhandelt met verschillende banken. Vraag altijd naar een print-out van de aflossingen, zodat u met dit document naar andere banken kunt stappen om een lagere rente te onderhandelen. Op deze manier kunt u zeker enkele duizend Euro’s besparen.